Stéphane GAY
Votre conseiller en gestion du patrimoine
Beaucoup de personnes pensent aujourd’hui que le conseiller en gestion de patrimoine est réservé à une élite fortunée. J’ai à cœur de démontrer le contraire, en intervenant pour une clientèle aux patrimoines très divers, avec la même fidélité aux buts de mon métier : sécuriser le présent, bâtir et protéger l’avenir… et ainsi, faciliter la vie. Les valeurs que j’applique au quotidien pour y arriver ? Elles tiennent en 3 mots : transparence, humanité, simplicité.
La Transparence
c’est pour moi indissociable de l’objectivité du conseiller en gestion du patrimoine. Je recherche les solutions les plus adaptées en explorant un maximum de possibilités, et rien n’est caché à mes clients : ni le montant de mes honoraires, ni le calcul des commissions, ni les partenaires (fournisseurs, assureurs, experts-comptables, avocats, notaires…) que je peux mobiliser en appui de ma mission.
L’Humanité
c’est ce qui compte le plus à mes yeux. Mon conseil s’exerce sur le patrimoine, mais ce sont des parcours de vie que j’accompagne. Chaque client est une rencontre, avec une histoire unique. Même si ma méthode de travail est précise, elle n’intègre pas une approche standard de la relation : je cherche en premier lieu à comprendre comment la personne envisage son existence et le rôle que ses actifs doivent jouer dans son projet de vie.
La Simplicité
j’y tiens beaucoup. La finance et la fiscalité sont par certains côtés devenues aussi obscures que la physique quantique. Cela ne rassure personne, surtout au moment de prendre des décisions patrimoniales importantes pour soi et/ou sa famille, son entreprise. Bien faire mon métier, c’est aussi maîtriser cette complexité sans la faire peser sur mes clients. Je sais d’expérience que les chances de prendre de bonnes décisions sont décuplées par un cheminement clair et pédagogique. Tout peut s’expliquer sans avoir besoin de jargonner !
Un peu plus à mon sujet ?
Mon métier prend sa source en Mésopotamie, il y a 5 millénaires, lorsque les hommes inventent le patrimoine dans leurs premiers échanges organisés, impliquant la reconnaissance de propriété et la création d’activités de type bancaire. Bien plus tard, au XXe siècle, la complexité financière et fiscale croissante suscite un besoin d’aide à la décision : c’est ainsi qu’émerge, dans les années 70, le conseil en gestion de patrimoine.
J’ai travaillé à l’Union Financière de France : d’abord conseiller, j’ai ensuite accompagné et formé des équipes de conseillers.
Après 8 ans et un diplôme universitaire d’expert en gestion de patrimoine (université Clermont I), j’ai fondé Acte Patrimoine en 2006 avec une envie : cultiver ma propre définition de ce métier à la fois si ancien et si récent, ce métier encore aujourd’hui mal connu et pas toujours compris.
J’ai choisi d’adhérer à la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP), association reconnue par l’AMF (Autorité des marchés financiers). Je possède toutes les garanties nécessaires à l’exercice de mon métier aux activités plurielles et multi régulées :
- Conseil en investissements financiers (CIF)
- Courtage en assurance
- Immobilier
- Intermédiation en opération de banque et en services de paiement (IOBSP)
- Prévoyance.
J’ai également les connaissances juridiques nécessaire pour délivrer un conseil patrimonial avisé : la CJA (Compétence Juridique Appropriée).
Je reste à la pointe des évolutions et des dernières actualités de ce métier si ancien et pourtant toujours en mouvement. Je me tiens informé des dernières règlementations juridiques et fiscales et j’effectue régulièrement des formations pour adapter mon exercice professionnel :
- Formations annuelles organisées par la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine sur la réglementation et les textes concernant l’ensemble de mes activités (assurance, immobilier, financement, fiscalité, investissement…)
- Séminaire de mise à jour de mes connaissances métier avec l’équipe de l’Université de Clermont Ferrand (responsable des enseignements du diplôme universitaire que j’ai obtenu en 2011) dont l’enseignement de haut niveau mêle économie, finance, fiscalité, droit de la famille, succession…
Pourquoi me choisir ?
Je suis à l’écoute
Accessible, disponible et naturel, sans artifices ou ostentation, je reste pédagogue et concret. J’explique les textes en vigueur et les chiffres, j’éclaire les résultats, je propose des options pour offrir des choix, et je n’impose rien.
Je me montre présent dans le temps
Certaines familles me connaissent depuis 10 ans. Les parents me recommandent à leurs enfants. Je suis très attaché à l’accompagnement des générations : je reste attentif aux évolutions, aux étapes charnières, et je suis réactif face aux imprévus, en aidant à anticiper et prendre les décisions quand il est temps.
Je suis très ouvert aux changements
Les textes de lois, les modes de vie, les carrières professionnelles, la société, les mœurs, les marchés… Rien ne demeure figé aujourd’hui ! il est important de garder cette réalité au cœur de mon rôle de conseil : c’est ainsi que je peux proposer des solutions adaptées, précises et personnalisées, avec des idées parfois originales, dans tous les cas éloignées des réflexes standards de la gestion de patrimoine.
Je suis un conseiller indépendant de tout réseau et généraliste.
Je n’ai aucune obligation de vente d’un produit ou support en priorité. Je cherche à donner du sens au patrimoine de mes clients et trouver des solutions adaptées à leur situation et leurs besoins. Pour les problématiques les plus spécifiques, je peux orienter vers un professionnel spécialisé avec qui je travaille en étroite collaboration.
Un peu plus sur mon expertise ?
