8 étapes pour faire fructifier la trésorerie de votre entreprise efficacement

Les bases de la gestion de trésorerie

La gestion de trésorerie est cruciale pour le bon fonctionnement d’une entreprise. Elle permet de suivre l’évolution des flux financiers, de prévoir les dépenses et d’assurer une situation financière saine. Les facteurs clés à prendre en compte sont la liquidité, le capital disponible et les éventuelles difficultés financières auxquelles l’entreprise pourrait être confrontée.

Comprendre ces éléments est primordial pour assurer une gestion efficace de la trésorerie et contribuer au développement de l’entreprise.

La trésorerie subit des variations en fonction du financement du cycle d’exploitation, mais une fois que le besoin en fonds de roulement (BFR) est comblé, la trésorerie « structurelle » offre des opportunités de rendement attractives, ouvrant la voie à un potentiel de croissance financier prometteur.

Comprendre les différents types d’investissements

Il existe plusieurs types d’investissements adaptés aux besoins spécifiques des entreprises :

• Investissements à court terme : Ils offrent généralement une rentabilité rapide mais moins importante que les investissements à long terme. Exemples : comptes à terme, livrets d’entreprise. Ils sont adaptés pour placer votre trésorerie courante et conserver la liquidité de vos fonds en cas de coup dur.
• Investissements à long terme : Ces investissements ont un horizon plus lointain et visent une rentabilité plus élevée sur la durée. Exemples : immobilier, comptes titre ou contrat de capitalisation investis sur des actions, obligations, immobilier. Ils sont adaptés pour placer vos excédents de trésorerie (trésorerie structurelle, report à nouveau).

Chaque type d’investissement présente des avantages et des inconvénients en termes de rentabilité, de fiscalité, de risque et de liquidité. Il est donc important de bien les étudier pour déterminer ceux qui correspondent le mieux à vos objectifs financiers.

La définition des objectifs financiers

Pour élaborer une stratégie d’investissement efficace, il est crucial de définir des objectifs financiers clairs. Ces derniers doivent être réalistes, mesurables et adaptés à la situation actuelle et future de l’entreprise.

Les objectifs peuvent inclure l’augmentation du chiffre d’affaires, l’amélioration de la rentabilité ou encore la réduction des dettes. Ils serviront de base pour orienter vos décisions d’investissement et vous aideront à ajuster votre stratégie si nécessaire.

Générer des rendements réguliers et prévisibles

Afin d’assurer un flux financier stable, il est essentiel de générer des rendements réguliers et prévisibles. Pour ce faire, privilégiez les investissements offrant un rendement fixe ou garanti, tels que les obligations ou les comptes à terme.

Diversifiez également votre portefeuille en investissant dans différents secteurs et types d’actifs pour minimiser les risques liés aux fluctuations du marché.

Prendre des risques calculés pour des rendements plus élevés

Dans certains cas, prendre des risques calculés peut permettre d’obtenir des rendements plus élevés. Avant de vous aventurer dans ce type d’investissement, assurez-vous d’avoir une solide connaissance du marché et du secteur concerné.

Il est important de bien évaluer le rapport entre le potentiel de gain et le niveau de risque, en tenant compte de la situation financière globale de l’entreprise.

Protéger et faire fructifier le capital

Pour protéger et faire fructifier votre capital, il est important d’adopter une approche prudente et diversifiée. Investissez dans des actifs à faible risque pour sécuriser une partie de votre trésorerie, tout en consacrant une portion plus restreinte à des investissements plus audacieux.

N’oubliez pas que l’objectif principal est de garantir la pérennité financière de l’entreprise tout en maximisant les gains potentiels.

L’importance des revenus passifs et comment les générer

Les revenus passifs sont des sources de revenus qui ne nécessitent pas d’intervention active de votre part. Ils peuvent être générés par des investissements tels que les dividendes d’actions, les intérêts sur obligations ou encore les loyers immobiliers.

Ces revenus offrent plusieurs avantages : ils permettent d’accroître la trésorerie sans effort supplémentaire, améliorent la rentabilité globale et contribuent à diversifier les sources de revenus de l’entreprise.

Nos conseils pour faire fructifier votre trésorerie structurelle

Trop souvent, la part excédentaire de votre trésorerie demeure inerte sur un compte courant bancaire ou un compte à terme. Une fois vos besoins financiers et votre excédent disponible définis, il est primordial de donner à votre trésorerie l’occasion de fructifier.

Nous conseillons en premier lieu bien sûr d’investir dans vos locaux professionnels si vous n’en êtes pas déjà propriétaire. Ensuite nous pouvons envisager des solutions de moyen à long terme qui vous apporteront des rendements plus intéressants. Alors que les performances des comptes à terme plafonnent à 3% et devraient encore baisser en même temps que l’inflation, les solutions de moyen ou long terme nous permettent d’atteindre des performances pouvant aller jusqu’à 6%.

Pour limiter les risques, il est recommandé de choisir des investissements avec un niveau de risque[1] maximal de 2 à 3.

Les sociétés commerciales ne pouvant pas investir dans des fonds euro, deux options s’offrent à elles en fonction de leur régime fiscal : un compte titres ou un contrat de capitalisation.

• Pour les entreprises imposées à l’impôt sur les sociétés, le compte titres ou le contrat de capitalisation investi dans des fonds structurés ou immobiliers peut être judicieux.
• Si l’entreprise est imposée à l’impôt sur le revenu, le chef d’entreprise peut opter pour une assurance-vie pour placer ses dividendes, il aura ainsi accès aux fonds euro, mais nous sortons alors de la gestion de trésorerie pour entrer dans la sphère de la gestion patrimoniale personnelle.

Compte Titres : Ce choix permet d’investir dans des titres plus ciblés, y compris des start-ups, offrant potentiellement des rendements attrayants, mais avec un niveau de risque légèrement plus élevé.

Contrat de Capitalisation : Un choix plus patrimonial, idéal pour un investissement à plus long terme (10 ans), avec un accent sur les fonds immobiliers et un risque contrôlé. Les performances se situent généralement entre 3% et 6% sur cette période.

D’un point de vue fiscal, que ce soit sur un compte titres ou un contrat de capitalisation, les gains sont soumis à des taxations forfaitaires.

Pour les sociétés imposées à l’impôt sur les revenus, ce prélèvement se fait au moment du rachat du contrat (comme pour les personnes physiques).

Pour les sociétés imposées à l’impôt sur les sociétés un prélèvement annuel sera effectué tout au long de la durée de vie du contrat, permettant ainsi de lisser la fiscalité dans le temps. II s’agit alors d’une avance fiscale. Lors d’un rachat partiel ou du rachat total du contrat, une régularisation de la taxation est effectuée en fonction des intérêts que le contrat a réellement générés.

En conclusion, faire fructifier sa trésorerie d’entreprise implique une gestion rigoureuse, une stratégie d’investissement adaptée et une prise de risque calculée. En suivant ces conseils et en étant attentif aux évolutions du marché, vous serez en mesure d’optimiser la croissance financière de votre entreprise.

La valorisation de la trésorerie d’entreprise nécessite une approche équilibrée entre sécurité et rendements. Comparées aux solutions de court terme conventionnellement proposées par les banques pour votre trésorerie courante, les options que nous vous proposons en tant que Conseiller en gestion de patrimoine offrent un potentiel de croissance supérieur pour votre trésorerie de réserve et une personnalisation adaptée à vos besoins. En collaborant avec nous, vous pouvez maximiser le potentiel de votre trésorerie structurelle, assurant ainsi un avenir financier florissant pour votre entreprise.

[1] L’Indicateur de Risque : SRRI : L’indicateur de risque et de rendement synthétique (SRRI) évalue le risque et la performance d’un produit financier. Allant de 1 à 7, un score plus élevé indique un potentiel de gain plus élevé, mais avec un risque accru. Les enveloppes et les choix de support peuvent influencer le SRRI.