Pourquoi mettre en place une stratégie patrimoniale ?

Définir ses objectifs

Avant toute chose, il est important de rappeler que la gestion de patrimoine n’est pas uniquement réservée aux personnes ayant un patrimoine. Elle est, au contraire, accessible à tous et il est recommandé de déterminer très tôt une stratégie patrimoniale afin d’envisager sereinement l’avenir. 

Pour cela, vous devez tout d’abord réaliser un bilan de votre éventuel patrimoine et fixer vos objectifs à court, moyen et long terme. Vos situations personnelle, familiale, mais aussi professionnelle doivent être prises en considération. Avoir une stratégie patrimoniale permet en effet de répondre à de nombreux objectifs, comme par exemple : 

• préparer votre retraite ;
• constituer une épargne de précaution ;
• créer votre patrimoine ;
• transmettre votre patrimoine ;
• optimiser votre situation fiscale ;
• protéger vos proches ;
• négocier ou racheter votre crédit immobilier ;
• valoriser la gestion de la trésorerie de votre entreprise…

Choix et mise en place d’une stratégie patrimoniale

Une fois le bilan de votre patrimoine dressé et vos objectifs fixés, il est alors temps de déterminer les actions à mettre en place. Vous pouvez, par exemple, vous tourner vers l’immobilier qui reste une valeur refuge ainsi que l’investissement préféré des Français. Les solutions sont nombreuses, comme par exemple :

• les résidences principales ;
• les résidences secondaires ;
• l’investissement locatif ;
• les sociétés civiles de placement en immobilier (SCPI), également appelées « pierre papier ».

Du côté des investissements financiers, le panel d’offres est là encore conséquent. Vous pouvez en effet :

• racheter ou renégocier vos crédits en cours ;
• réorganiser vos actifs financiers en optant pour de nouveaux produits d’épargne et/ou de placement : assurance-vie, PEA, contrat de capitalisation…

Des produits de défiscalisation permettent également d’optimiser votre stratégie patrimoniale. Vous pouvez vous tourner vers des produits éligibles au Girardin industriel, à la loi Malraux et Pinel, au LMNP, etc. Les actions sur le plan juridique sont également cruciales. Il est possible dans ce cadre de modifier votre régime matrimonial, créer une société civile immobilière, ou SCI, faire une donation de votre vivant…

La stratégie patrimoniale vous permet de concrétiser sereinement vos objectifs. Elle doit pour cela être réaliste et en adéquation avec votre situation. Pour vous assurer d’adopter une stratégie efficace, prenez contact avec Acte Patrimoine. Nous mettons toute notre expertise à votre service pour vous aider à concrétiser chacun de vos objectifs !